Взыскание долга по договору займа

При заключении договора кредита займодавец на практике всегда уверен, что заемные ценности будут возвращены в оговоренный срок. Но случается и так, что должник не возвращает долг, перестает отвечать на телефонные звонки и всячески отвиливает от контактов с лицом, предоставившим долг. В этом случае может оказать помощь обращение в инстанции и взыскание суммы долга по договору.

Какими способами получается взять долг

Долг, или задолженность, – это финансовые обязательства, которые берет на себя заемщик на предварительно оговоренных условиях. В случае, если займодавец не получает свои деньги либо проценты по займу в установленный срок, он в праве «настойчиво попросить» возврат долга и дополнительную компенсацию по суду.

Что такое контракт займа

В соответствии с Гражданским кодексом, при даче денежных средств взаймы заключается письменный или устный договор займа. Также, заемщик может дать расписку, что обязуется вернуть предоставленные ценности полностью в оговоренный срок.

В соответствии с статье 808 Гражданского кодекса, в случае, если размер задолженности выше 10 МРОТ, документ займа направляться оформлять в письменной форме, если в качестве займодавца выступает юрлицо, письменный соглашение заключается независимо от суммы долга.

Наличие письменного соглашения занимает важное место в судебном слушании. При его отсутствии не следует ссылаться на свидетельские показания, наряду с этим допускается приводить письменные и прочие доказательства займа.

В договоре займа оговариваются выдаваемая сумма, срок, за который деньги нужно вернуть займодавцу, процент, что нужно выплатить сверх данной суммы.

Требование о возврате займа возможно предъявить в течение трех лет с момента заключения договора. В случае, если в течение этого времени заемщик вернул часть задолженности, это считается признанием долга и прерывает срок давности. Затем отсчет срока давности начинается сначала, и время, прошедшее до погашения части займа, в срок не засчитывается.

Методы взыскания долга

Взять задолженность возможно посредством одним из следующих способов:

1. Судебное слушание. По месту регистрации заемщика подается иск.
2. Административное принуждение. По отношению к заемщику смогут быть применены разные административные меры – подписка о невыезде, арест и т. д. в соответствии со статьями 176 и 177 УКРФ.

Также, рекомендуется подать ходатайство о наложении ареста на имущество должника. Это исключает возможность ситуации, в то время, когда лицо, уклоняющееся от погашения займа, передает собственное имущество третьим лицам.

Досудебное разбирательство при взыскании долга согласно договору займа

В случае, если заемщик не торопится делать долговые обязательства, с ним нужно связаться и узнать причины. В случае, если обе стороны настроены миролюбиво, быть может, удастся договориться о погашении долга без привлечения судебных инстанций.

В адрес заемщика направляется письменная претензия, в которой указывается требование о возврате задолженности и сроки, в течение которых ее нужно погасить. Также в претензии необходимо уведомить заемщика о том, что при невозврате долга допустимо обращение в суд.

В случае, если письменное обращение осталось без ответа, а долг в указанный срок не был погашен, остается только судебное разрешение конфликта. В случае, если должник согласен с долгом, дело будет урегулировано во внесудебном порядке. Стороны достигнут соглашения, займодатель, быть может, отправится навстречу и предложит более щадящие методы оплаты долга.

В случае, если стороны не смогли договориться, кредитор в праве подать заявление в суд. Но кроме того затем участники процесса смогут достигнуть мирового соглашения. Учитывая, что аккуратное производство может затянуться на пара лет, данный выход есть оптимальным для всех.

Существует еще пара «внесудебных» способов взыскания долгов:

1. Уступка долга. Истец может реализовать долг третьим лицам, по окончании чего уже они связываются с должником и оговаривают условия возврата. Уступка прав требования встречается не очень часто, но это одно из самые правильных средств вернуть основную часть денег согласно договору в малейший срок.
2. Обращение в коллекторское агентство. Эти организации функционируют не только с банковскими кредитами, но и с любыми займами.

Любое обращение к третьим лицам будет стоить некоего процента от общей суммы долга. С выбранной компанией по взысканию задолженности нужно заключить письменное соглашение и тщательным образом прописать все условия и нюансы сотрудничества, и процент, что придётся заплатить за взыскание долга.

Обращение в суд

Затем чтобы подать в суд, нужно определиться с тем, какая конкретно инстанция будет рассматривать дело. К примеру, в случае, если подается заявление, в котором оба фигуранта являются физическими лицами, а сумма не превышает 500 МРОТ, дело будет рассматривать всемирный судья. В случае, если сумма займа выше – иск рассматривается райсудом общей юрисдикции.

В случае, если среди фигурантов имеется юридические лица, иск рассматривается арбитражным судом независимо от суммы займа.

Подача искового заявления

Исковое заявление заполняется на основании договора займа. Хороший вариант – в случае, если с ним в наборе прилагается долговая расписка. Сама по себе она не несет особенной ценности и не рассматривается в качестве абсолютного доказательства. Но она подтверждает тот факт, что заемщик брал на себя определенные денежные обязательства на оговоренных условиях.

При подаче материалов в суд к заявлению прилагается ряд документов:

• Копия расписки, прилагается в двух экземплярах. При её наличии.
• Копия соглашения займа, по которому заемщик не погашает задолженность.
• Квитанция об оплате национальной пошлины.
• Расчет процентов за займ –, если средства передавались заемщику под процент. Предоставляется кроме этого в двух экземплярах.

На досудебном этапе проводятся письменные или устные переговоры, в то время, когда у заемщика имеется шанс вернуть займ, не прибегая к крайним мерам. В другом случае проходит судебное слушание.

Иск обязан составляться в соответствии с нормами Гражданско-процессуального кодекса, в другом случае суд откажется его принять. Заимодавец в данном документе именуется Истцом, заемщик – Ответчиком. В ходе составления иска нужно выполнить следующее:

• Указать в заявлении подробные личные данные Ответчика и Истца – ФИО, эти паспорта, фактического проживания и место прописки. Кроме этого указывается точная сумма долга в рублевом эквиваленте. При необходимости, возможно воспользоваться услугами профессионального оценщика.
• В заявлении максимально детально излагается ситуация, при которой нарушаются права Истца, и формулируются требования к ответчику.
• В последней части указывается список документов, которые Истец предоставляет дополнительно (квитанция об уплате судебной пошлины, копия соглашения, копия паспорта и т. д.), по окончании чего документ закрывается подписью и датой.

Заявление составляется в трех экземплярах – для суда и обвиняемых по делу. Документы нужно дать в судебную канцелярию лично либо через Почту России. Заявление подается в райсуд по месту прописки или регистрации Ответчика.

Взыскание процентов согласно договору и расчет полной суммы долга

Перед тем, как рассчитывать сумму долга, необходимо определиться с процентами. Данный вопрос решается в следующих направлениях:

• Проценты как вознаграждение займодавца.
• Проценты как неустойка за невыплату долга.
• Процент за пользование чужими деньгами.

В первом случае проценты взыскиваются, в случае, если в соглашении займа раздельно не оговорено, что сделка – беспроцентная. В случае, если этого упоминания не сделано, но в соглашении не прописан процент, вознаграждение займодавца рассчитывается на основании ставки рефинансирования на сутки расчета.

Проценты за невыплату в срок устанавливаются за каждые сутки просрочки. Правильный процент оговаривается в соглашении займа. Это оговаривается в статье 394 ГК Российской Федерации.

В случае, если в договоре нет информации о неустойках, возможно взять проценты за пользование чужими наличными средствами. В этом случае сумма рассчитывается на основании размера ключевой ставки Банка Российской Федерации.

ООО «Быстрое взыскание долгов»
https://dolgov-vzyskanie.ru
+7(495)765-40-40
Москва, проспект Андропова, 18к6